Плохая кредитная история —  как клеймо, которое мешает взять даже самый простой кредит. А вот хорошая — это пропуск к деньгам на лучших условиях: без зверских процентов, с быстрым одобрением и доверием со стороны банков или МФО. Но что делать, если репутация испорчена или кредитный рейтинг слишком низкий? Хорошая новость: всё можно исправить и быстрее, чем кажется. Рассказываем, как поднять кредитный рейтинг, чтобы брать кредиты в Казахстанебез отказов.

Кредитный рейтинг и как он влияет на получение микрозайма

Кредитный рейтинг — числовой показатель, который отражает вашу платежную дисциплину: насколько ответственно вы относитесь к займам, платите ли вовремя и как давно пользуетесь разными кредитами. В Казахстане рейтинг напрямую зависит от влияния кредитной истории(КИ). Эти данные собирают и хранят кредитные бюро, например, Первое кредитное бюро и Государственное кредитное бюро.

Чем выше рейтинг, тем больше шансов получить выгодный кредит с низкой процентной ставкой, без залога или поручительства. Людям с высокой оценкой финансовой надежности чаще одобряют ипотеки, автокредиты, крупные займы. Если же рейтинг будет низким, можно в лучшем случае рассчитывать на кредиты под залог, с поручителями или на мелкие микрозаймы.

В Казахстане много микрофинансовых организаций, которые выдают займы даже без безупречной КИ. Тем не менее, даже они стараются оценивать риски, чтобы отсеивать опасных клиентов и минимизировать убытки. Одним из таких вариантов в Казахстане является микрокредит в Тенгебай , который мы можем посоветовать для работы над улучшением кредитной истории. Но так же в РК существуют и другие МФО, в которых есть смысл поработать над улучшением рейтинга. Это откроет доступ к хорошим предложениям и снизит переплату.

Почему могут отказать в кредите при плохом рейтинге

Низкий кредитный рейтинг  – это сигнал, что вы могли допускать просрочки займов, долго не платить по долгам или вообще не иметь кредитной истории. В таком случае организация откажет в займе или предложит его на менее выгодных условиях.

Вот что чаще всего влияет на отказ:

• Просрочки по предыдущим кредитам. Даже одна задержка платежа может испортить впечатление, но чаще влияют системные нарушения.

• Нулевой кредитный опыт. Отсутствие займов — это тоже неизвестность для кредитора, на это обращают внимание при выдаче крупных кредитов.

• Частые заявки на кредит. Если вы за короткий срок подаете много заявок, это выглядит подозрительно.

• Текущие долги. Если вы уже должны другим МФО или банкам, новый кредит могут не одобрить.

Кредитный рейтинг — первый фильтр. Большинство решений по кредитам в стране сегодня принимаются автоматически, и именно оценка платежеспособности определяет, попадёт ли заявка в «зелёную зону».

Впрочем, даже плохая кредитная история — не приговор. Если деньги нужны срочно, на помощь придут МФО, требования которых более лояльны. Эксперт по финансовой грамотности и автор с сайта Tengebai, Дана Қайыргелді, рассказывает, как получить займ с плохой КИ:

«Важно помнить, что при получении микрозайма с плохой кредитной историей, процентные ставки могут быть выше, а условия займа менее выгодными. Поэтому перед принятием решения о взятии микрозайма, тщательно оцените свою финансовую ситуацию и способность погасить займ в установленные сроки.

Если срочно нужен кредит с плохой кредитной историей, то обратитесь в надежную МФО — Tengebai. Она специализируется на работе с такими клиентами. Внимательно изучите условия предоставления микрокредита. Соблюдайте финансовые обязательства и работайте над улучшением своей кредитной истории».

Как узнать свой кредитный рейтинг 

Прежде чем поднимать кредитный рейтинг, для начала было бы неплохо узнать его текущее состояние. В Казахстане эту информацию можно получить официально и бесплатно. Есть несколько способов выполнить проверку:

• Через мобильные приложения банков. Некоторые казахстанские банки отображают кредитный рейтинг прямо в личном кабинете клиента, без запроса дополнительных справок.

• Через МФО. Когда оформляете микрокредит, вы получите решение на основе текущего кредитного рейтинга. Это поможет понять, насколько привлекательны вы как заемщик.

• Обратитесь в Первое кредитное бюро (ПКБ) — крупнейший оператор кредитной информации в стране. Один раз в год вы можете запросить свой отчёт бесплатно.

• Воспользуйтесь eGov.kz. В разделе "Кредитная история" можно получить сведения из государственного кредитного бюро.

Проверка рейтинга — первый шаг на пути к его улучшению. И чем раньше вы узнаете реальное положение дел, тем проще будет планировать свои действия.

Как поднять кредитный рейтинг в Казахстане

Теперь узнаем, как можно поднять кредитный рейтинг. Кредитные организации страны предоставляют много возможностей исправить свою репутацию, например:

1. Закрытие просрочек и реструктуризация долгов. Если у вас есть просроченные платежи, постарайтесь закрыть их как можно скорее. В случае тяжелых финансовых обстоятельств попросите банк о реструктуризации или поищите возможности для рефинансирования.

2. Оформление и своевременная выплата микрозаймов. Это один из самых быстрых способов показать положительную динамику. Даже небольшой микрокредитпри своевременной оплате «оживит» вашу кредитную историю, а несколько погашенных займов уже дадут ощутимый эффект.

3. Регулярные и стабильные платежи. Погашайте кредиты в срок, желательно досрочно. Постепенное снижение долговой нагрузки (коэффициента долговой нагрузки — КДН) также благоприятно отражается в отчетах и поможет улучить кредитную историю.

4. Диверсификация кредитной истории. Наличие нескольких видов кредитов — плюс. Например, микрозайм, рассрочка и банковский кредит. Это показывает, что вы знаете, как работают разные продукты.

5. Минимизация количества заявок на кредит. Массовые заявки за короткий период — тревожный сигнал. Лучше подавайте их точечно, предварительно оценивая свои шансы.

Как хорошая КИ поможет брать микрокредиты в Казахстане

Разобравшись, как поднять свой кредитный рейтинг, вы не просто добавите несколько цифр в статистику. Отличная КИ принесет вам реальные финансовые возможности:

• Одобрение кредитов без лишних проверок. Банки охотнее кредитуют того, кто уже доказал свою надёжность. Высокий рейтинг ускоряет процесс одобрения и снижает вероятность отказа.

• Низкие процентные ставки. Компании часто предлагают индивидуальные условия. Чем выше рейтинг, тем выгоднее они будут. Это касается как потребительских, так и ипотечных кредитов.По данным Первого кредитного бюро, заемщики с высоким рейтингом получают кредиты под ставки на 3–5% ниже среднерыночных.

• Повышенные лимиты и доступ к крупным займам. С хорошим рейтингом проще получить кредит на крупную сумму или открыть кредитную линию.

• Больше свободы при выборе кредиторов. Вы не зависите от условий одной организации, можете сравнивать предложения, торговаться и выбирать наиболее выгодные.

Итак, улучшить кредитный рейтинг возможно, даже если ваша финансовая репутация уже испорчена. Главное — последовательность, ответственность и грамотный выбор инструментов. Начните с малого: даже вовремя возвращенный микрокредит улучшит кредитный рейтинг.

• Финансовые рынки и майнинг: как выбрать эффективный инструмент вложений
  Финансовый рынок давно стал неотъемлемой частью современной экономики. ...
• История появления первых мусорных пакетов: как всё начиналось
  Трудно представить себе повседневную жизнь без привычных полиэтиленовых...
• Йод в промышленности: где используется этот ценный элемент?
  Йод — важный неметаллический элемент с высокой химической активностью. Он у...
• Как использовать Инстагайды для увеличения аудитории
  Инстаграм* продолжает развиваться, предоставляя пользователям новые функции...
• Возрождение Милана: как молодой костяк ведет клуб к новым вершинам?
  Бытует мнение, что легендарный итальянский футбольный клуб окончательно ска...
• Сравнение инверторных и трансформаторных сварочных аппаратов: плюсы и минусы
  Выбор сварочного оборудования – ответственная задача, особенно если речь ид...
• Новый Hyundai Mufasa 2024: обзор и особенности
  Hyundai Mufasa 2024 — это компактный кроссовер, дебютировавший в 2023 го...
• Уникальное путешествие по тайным местам Стамбула и островам
  Когда впервые попадаешь в Стамбул, он кажется городом-грезой: мечети взм...
• Чистая вода каждый день: ремонт и уход за кулерами
  Когда в офисе появился первый кулер, никто не обратил на него особого вн...
• International Expert: отзывы о компании и обзор услуг
  Компания International Expert занимается предоставлением комплексных усл...
• Финансовая устойчивость банков: Bank RBK,Октобанк, Optima Bank-кто справляется с вызовами лучше
  Практика последних лет показала, что изменения, наступившие в международн...

Комментарии: